LTV·DTI·DSR — 주택담보대출 용어 3형제

아파트를 살 때 대부분 대출이 끼기 때문에, 대출 규제는 곧 매수 가능 금액을 결정합니다. 세 가지 비율의 원리를 알면 규제 뉴스가 바로 해석됩니다.

LTV — 집값 대비 대출 한도

LTV(주택담보인정비율)는 집값의 몇 퍼센트까지 빌릴 수 있는지를 정합니다. 예컨대 LTV 70%라면 10억짜리 집에 최대 7억까지 대출이 가능하다는 뜻입니다.

기준이 되는 '집값'은 통상 KB시세 등 시세 평가액입니다. 지역(규제지역 여부)·주택 수·가격대에 따라 적용 비율이 달라지고, 정책에 따라 수시로 바뀝니다.

LTV가 담보(집) 기준이라면, DTI와 DSR은 빌리는 사람의 소득 기준입니다. DTI(총부채상환비율)는 연소득 대비 주택대출 원리금 상환액의 비율을 봅니다.

DSR(총부채원리금상환비율)은 한 걸음 더 나가 신용대출·카드론 등 모든 대출의 원리금을 합산해 소득과 비교합니다. 현재 대출 심사의 중심 지표로, 소득이 같아도 기존 대출이 많으면 한도가 줄어듭니다.

실제 한도는 LTV·DSR 중 더 낮게 나오는 쪽으로 결정됩니다. 집값 기준으로는 7억이 나와도 소득 기준(DSR)으로 5억이면 5억입니다.

매수 계획을 세울 때는 '집값의 몇 %'만 생각하지 말고, 은행 앱 등에서 DSR 기준 한도를 먼저 확인한 뒤 예산을 잡는 것이 안전합니다. 구체적인 비율·한도는 정책에 따라 계속 바뀌므로 계약 전 반드시 최신 기준을 확인하세요.

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